Как инженеру стать миллионером?

№ 11 (593) Рубрика: Ликбез с Константином Задумкиным Автор: Константин Задумкин

Когда-то давно в юмористической программе «Шесть кадров» был такой сюжет. Приходит мужчина в книжный магазин и спрашивает книгу «Как стать миллионером за 10 дней, если ты инженер». В ответ продавец протягивает ему книгу, на обложке которой большими буквами написано «Никак».

Константин Задумкин, кандидат экономических наук, заместитель директора Вологодского научного центра РАН.

К сожалению, в этой шутке есть большая доля истины. Так как подавляющее большинство людей развивают только свои профессиональные навыки, связанные с основной специальностью. При этом они не имеют даже начальных знаний и полезных привычек по обращению с деньгами. Тем самым люди неосознанно полностью вверяют свое финансовое будущее в руки работодателей и государства.
К чему это приводит, иллюстрируют данные из Таб­ли­цы 1. Статистика показывает, что средняя зарплата по стране увеличилась за 17 лет в 17,6 раза, средняя пенсия – в 25,1 раза. Казалось бы, впечатляющий рост! Однако, если считать в долларах США, динамика намного скромнее. А если сравнить эти показатели с величиной прожиточного минимума, то выяснится, что зарплаты выросли всего в два раза, а пенсии – в три раза!
Кстати, важно понимать сам принцип расчета средней заработной платы и пенсии. Обычно, говоря о средней зарплате, люди считают, что ее получает большинство, сравнивая этот показатель со «средней температурой по больнице». Действительно, у большинства здоровых людей средняя температура 36,6 градуса. А ее снижение или повышение всего на 2-3 градуса – уже повод обратиться к врачу. То есть средняя температура тела человека может колебаться в очень ограниченном диапазоне.
В экономике все не так. В Таблице 2 приведен пример коллектива из 10 сотрудников, которые в среднем зарабатывают 39,1 тыс. рублей (как и в среднем по России). Однако фактически только трое из них получают зарплату выше средней. Оставшиеся шестеро зарабатывают меньше средней, и один сотрудник – среднюю. То есть реально среднюю зарплату или выше получают всего 30-40% работающих в нашей стране. Заработки остальных 60-70% гораздо скромнее. И это еще без учета НДФЛ, который входит в общую сумму. Подобная ситуация характерна и для других стран мира (Табл. 3).
Вывод из приведенных данных достаточно простой: если вы сами не возьмете ответственность за финансовое благосостояние в свои руки, то шансы стать богатым и даже состоятельным человеком у вас невелики. Особенно если вы работаете по найму. В этом случае в старости, когда сил активно работать будет гораздо меньше, вам придется довольствоваться очень низким уровнем жизни, всего на немного превосходящим прожиточный минимум. И то при условии отсутствия долгов и наличия собственного жилья. На помощь детей рассчитывать также особо не стоит. Если вы не научите их основам финансовой грамотности, то помогать вам им будет просто нечем – прокормить бы себя и своих детей.
Так что же делать?
В предыдущей статье («Наша Вологда», №7 от 22.03.2018 г. – Прим. ред.) мы сформулировали несколько основных правил грамотной финансовой стратегии:
— Наличие четких, записанных на бумаге и выраженных в конкретных суммах и сроках целей. Например, «Купить машину стоимостью 300 тыс. рублей без привлечения кредитных средств в апреле 2020 года в Вологде».
— Ежедневное ведение бюджета (запись расходов и доходов).
— Правило 20/80, в данном случае заключающееся в том, чтобы стремится тратить на 20% меньше, чем зарабатываешь, а также 20% с каждой заработанной суммы откладывать. Это приведет к достижению 80% финансовых целей в будущем.
Если вы начнете следовать только этим трем простым правилам, то уже во многом станете финансово грамотным человеком.
Главное при этом – дисциплина! Вести бюджет необходимо каждый день. Это занимает не более 5-10 минут. Только так вырабатывается привычка и накапливается ваша персональная информационная база, на основе которой в будущем можно принимать взвешенные финансовые решения.
Куда же вкладывать сэкономленные 20% денег?
Для начала можно предложить использовать следующий подход:
— Треть – на досрочное погашение долгов (если долгов нет, то сумма делится не на три, а на две части).
— Треть – на «черный день». Это страховой запас на непредвиденные расходы и на случай резкого снижения доходов.
В итоге через несколько месяцев или лет накоплений этот запас должен составлять не менее трех, а лучше шести сумм ежемесячных доходов.
Например, при зарплате 30 тыс. рублей это 90-180 тыс. рублей. Для того чтобы сформировать такую кубышку при заданной зарплате, но практически ни в чем себе не отказывая, вам потребуется больше трех лет (треть от 20% от 30 тыс. рублей составляет 2 тыс. рублей в месяц. Делим 90 тыс. рублей на 2 и получаем 45 месяцев)!
Хранить эти деньги можно на рублевом депозите в государственном банке из первой тройки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк). Так вы получите дополнительный доход и сократите период накоплений.
— Треть на «белый день» – это деньги, которые вы копите на случай того, что откроется благоприятная возможность совершить выгодную покупку, являющуюся вашей целью. Это могут быть, например, туристическая путевка, бытовая техника, телефон или даже одежда, о которой давно мечтали, со значительной скидкой.
Еще один полезный совет – проведите ревизию вашего имущества и особенно ежемесячных трат на него. Такое имущество называется «пассивом». Денег оно вам не приносит, а содержать его нужно.
Вначале нужно подумать, как можно превратить свои «пассивы» в «активы». То есть в имущество, приносящее доход. Что-то можно сдать в аренду или просто продать, а какие-то затраты постараться снизить. Например, сейчас многие банки предлагают рефинансирование взятых ранее кредитов, в том числе ипотечных, на более выгодных условиях.
Не стоит забывать и о статье доходов! У большинства людей, к сожалению, всего один источник заработка – основная работа. Это рискованная стратегия: вас могут уволить, компания может обанкротиться, вы можете потерять трудоспособность (именно в этом случае и пригодится страховой запас).
При этом все мы знаем формулу «время – деньги». Почему бы ею не воспользоваться? Даже 1-2 часа в день дополнительной работы могут принести несколько совсем не лишних тысяч рублей в месяц!
Весь вопрос в том, чем именно заниматься. Рецепт простой: занимайтесь тем, что вам действительно нравится делать, что вы воспринимаете как любимое хобби, что у вас легко получается, что вам доставляет удовольствие. Станьте мастером в этом деле, а потом попробуйте превратить свое хобби в источник заработка.
Таким образом, план на ближайшее время составлен. Следующим шагом предлагаю прочитать несколько интересных книг по финансам, давно ставших мировыми бестселлерами:
Кийосаки Р. «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» (16+)

Стэнли Т. Дж. «Мой сосед – миллионер» (16+)

Аллен Р. «Множественные источники дохода» (16+)
Все книги доступны для скачивания в сети интернет. Написаны они зарубежными авторами на основе иностранного опыта и достаточно давно. Но изложенные в них принципы, подходы и закономерности универсальны. Советую читать их именно в приведенном порядке и обязательно в печатном виде, подчеркивая и выделяя основные идеи, применяя их и затем оценивая достигнутые результаты
.