Плакали ваши денежки

№ 09 (634) Рубрика: Финансы Автор: Марина Пантина

Госдума и Центробанк взялись «усмирить» рынок быстрых кредитов. В России вступили в силу поправки к закону о деятельности микрофинансовых организаций. Изменения коснулись самого святого - процентов и максимального долга.

Разработкой закона занимался Экспертный совет по небанковским финансово-кредитным организациям, который возглавляет в Госдуме депутат от Вологодчины Евгений Шулепов. Вместе с депутатами над законом работали бизнес, Минфин, Центробанк и Росфинмониторинг.
– Изменения коснутся почти 10 миллионов россиян – клиентов МФО. Кредит до зарплаты, потребительский кредит по упрощенной схеме, микрокредитование для малого бизнеса, – услуги сегодня более чем востребованные. Только за последний квартал общий портфель по займам МФО составил около 140 миллиардов рублей. Нам было важно сделать кредиты доступнее, при этом повысив защищенность потребителей. Одновременно перед нами стояла задача развития добросовестного бизнеса, – прокомментировал Евгений Шулепов.
Отныне, если за время просрочки платежей долг вырос в 2,5 раза от первоначальной суммы, то вводится запрет на начисление процентов, неустоек, штрафов, пени. При этом процентная ставка по договору не может превышать 1,5% в день.
А с 1 июля до 31 декабря 2019 года задолженность расти не будет, если она уже достигла двух размеров суммы кредита. С 1 января 2020 года эта планка понизится еще: долг не сможет превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. При этом с 1 июля 2019 года максимальная процентная ставка по договору потребительского кредита составит 1% в день. Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, не будет должен кредитору более 3,5 тыс. рублей.
Еще одна существенная поправка – все эти условия должны быть указаны на первой странице кредитного договора. Закон распространяется также и на банковские кредиты, взятые всего на год.
Как подчеркнул заместитель управляющего Отделением по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Вадим Ситов, цель поправок – защитить потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик. «Уверен, что эти изменения будут полезны для заемщиков и позволят снизить их долговую нагрузку», – отметил он.

555,9 миллиона рублей должны вологжане МФО. Причем 165,6 миллиона – это долг  физических лиц.

Эволюция микрозайма
Взять микрозайм сейчас – минутное дело. При обращении в офис девушка-менеджер вежливо вам расскажет все тонкости последующих процедур, услужливо выслушает все вопросы и выдаст займ. В случае обращения через интернет уже спустя пару часов менеджер МФО будет стоять на пороге вашего дома, чтобы на месте собрать все необходимые данные.
Условия для выдачи займа – городская прописка и официальное трудоустройство, плюс несколько телефонов родственников и знакомых, на тот случай, если человек перестанет выплачивать займ.
– Главное – внимательно читать договор и знать, на что идешь, – считает бывший директор вологодского филиала «Домашние деньги» Анастасия Курилова.
Настя была на этой должности полтора года. Сейчас эта компания проходит процедуру банкротства и находится под наблюдением Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Займы организация выдавала по заявкам, оставленным в интернете или на горячую линию. Менеджер выезжал к клиенту и выдавал пластиковую карту, с которой и можно было снять необходимую сумму.
– У микрозаймов в России плохая репутация и в первую очередь из-за процентов, с которыми выступили компании, – рассказывает Анастасия. – На моей памяти было и 600, и 750% годовых. Сейчас они меньше, но даже для самой постоянной категории клиентов МФО – пенсионеров – они по-прежнему высоки. Чаще всего у нас одобряли 10-15 тысяч руб­лей, но если человек внушает доверие, давно официально работает, не алкоголик, дома порядок, то выдавали и больше: 20-25 тыс. рублей. Основную причину, по которой требовался микрозайм, заемщики указывали – «личные нужды».

28 микрофинансовых организаций на данный момент зарегистрированы в Вологодской области. 

Маловато будет
Еще одна январская законодательная поправка коснулась размера микрозайма. Законодатели ввели специализированный вид займа – до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по нему не должна превышать 3 тыс. рублей. Если на 15 дней выдано менее 10 тыс. руб­лей, то проценты не могут быть больше 30% от суммы займа, причем ежедневная выплата не должна превышать 200 рублей. Такой займ запрещено продлевать или увеличивать его сумму.
– У нас был максимум по сумме займа – 30 000 рублей, больше мы не выдавали, – рассказывает Анастасия Курилова. – Суммы
20-25 тыс. рублей одобрялись постоянным клиентам или тем, кто давно официально работал. В любом случае, все проверяла служба безопасности. Деньги выдавали максимум на полгода. Постоянные клиенты отдавали деньги вовремя. Если подходило время платежа, предупреждали, что задержат платеж. А были и такие, кто не платил, прятался от нас. Были клиенты и совсем отчаявшиеся, живущие бедно, пенсионеры и одинокие женщины. Как раз последние две категории и не отдавали займы. С пенсионерами все совсем плохо, учитывая, сколько сейчас коммуналка, на оставшиеся деньги бабушки с дедушками, признавались, – не протянут, вот и шли за микрозаймом.

На 100 000 вологжан приходится 148 банкротств. В среднем по России этот показатель втрое ниже: 45 банкротов на 100 000 человек.

Обмен долгами
Новые поправки в законе также коснулись и коллекторских фирм. Так, например, нельзя передавать права взыскания задолженности «черным» коллекторам. «Черными» – нелегальными коллекторами являются те организации, которые не входят в соответствующий государственный реестр. Ознакомиться с ним можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Хотя действуют все эти организации одинаково с должниками – жестко, оказывая давление, названивая круглосуточно всем родственникам и знакомым.
Вологжанка Наталья Соколова (имя и фамилия изменены. – Прим. ред.) ощутила по полной работу коллекторов на себе. Деньги нужны были, чтобы оплатить очередной взнос по кредиту, который брала в банке. Занять было не у кого, и газета с рекламой и телефоном быстрых денег «до зарплаты» попалась на глаза.
– Как черт дернул, – с возмущением и стыдом вспоминает Наталья. – Думала, закрою займ быстро, у меня официальная зарплата, есть работа, но силы свои не рассчитала и в итоге осталась должна. Коллекторы начали свою работу быстро, стали обзванивать всех друзей, подруг, добрались даже до соседей, которых нашли в соцсетях. Было непросто, но я справилась и зареклась когда-либо еще брать кредиты и займы. Лучше жить по средствам, чем залезать в кредитную кабалу.
Марина Пантина

Фото yandex.ru